В нашей стране об ОСАГО узнали не так давно — в 2002 году. Тогда оно вызвало самый настоящий взрыв негодования. У автомобилистов появилась еще одна головная боль (вдобавок к дорожному налогу, постоянно возрастающим ценам на бензин и слишком бдительным инспекторам ГИБДД). А у сотрудников правоохранительных органов — еще один повод для штрафа (штрафа — в лучшем случае). На ситуацию смотрели однобоко и видели в ней только недостатки, не желая замечать очевидных преимуществ.
Прошло немногим больше 15 лет. Отношение к ОСАГО изменилось не сильно. С автогражданкой смирились, как с неизбежностью. Ее покупают в первой попавшейся страховой компании для того, чтобы спать спокойно. Люди даже не стараются вникать в подробности.
В этой статье мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, приведем в пример лидеров отрасли и подскажем, как извлечь максимум.
Что такое ОСАГО?
Для начала давайте разберемся в терминологии. Ежегодные опросы автомобилистов показывают, что далеко не все знают, как расшифровывается аббревиатура ОСАГО.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности.
Из одного этого определения можно сделать 2 вывода:
без страхового полиса за руль автомобиля садиться нельзя,
во всех страховых компаниях полис ОСАГО стоит одинаково.
Многие думают, что купив полис ОСАГО, они застраховали свой автомобиль. На самом деле это не так. Страховая компания не станет ремонтировать вашу машину за свой счет и не возместит ее стоимость в случае угона. Она лишь покроет расходы по возмещению вреда, причиненного третьей стороне: сбитому пешеходу, хозяину помятого автомобиля, владельцу дачного участка, в чей забор въехал незадачливый водитель.
Стоит помнить, что существуют ограничения по размеру страховых выплат.
Вред нанесен жизни или здоровью — 160 000 рублей.
Вред нанесен имуществу одного потерпевшего — 120 000 рублей.
Вред нанесен имуществу нескольких потерпевших — 160 000 рублей.
Если сумма ущерба больше, разницу придется возмещать из собственного кармана.
Документы, необходимые для оформления ОСАГО:
свидетельство о регистрации транспортного средства,
паспорт владельца транспортного средства,
права на вождение всех вносимых в страховку лиц,
предыдущий полис ОСАГО (если есть).
Что влияет на стоимость полиса ОСАГО?
Мы уже писали выше, что во всех страховых компаниях стоимость полиса ОСАГО одинаковая. Она складывается из тарифов и коэффициентов, установленных государством. Вводить какие-либо надбавки страховые компании не имеют права. То же самое касается любых скидок, распродаж и подарков.
Базовый страховой тариф на легковой автомобиль для физических лиц от 3432 рублей до 4118 рублей. Эта сумма не конечная. Она умножается на коэффициенты, которые могут, как увеличить, так и уменьшить ее.
Основные коэффициенты
Возраст и стаж вождения
Чем моложе и неопытнее водитель, тем больший коэффициент использует страховая компания.
Региональный коэффициент
Он зависит от места регистрации автомобиля. Если вы живете в крупном городе (Москве или Санкт-Петербурге) приготовьтесь к максимальному коэффициенту. Движение там более напряженное, а, значит, и риск попасть в аварию — выше.
Мощность двигателя автомобиля
Любите быстро кататься — любите и платить повышенные страховые взносы. Чем мощнее машина, тем большую опасность для окружающих она представляет.
Количество человек, допущенных к управлению транспортным средством
Если вы хотите, чтобы машиной могли управлять другие люди, их нужно обязательно вписать в полис. Или не вписать и купить общий полис, согласно которому сидеть за рулем автомобиля сможет кто угодно (с вашего согласия, разумеется).
Срок действия полиса
Вы можете застраховать автомобиль на срок от 3 месяцев. Но лучше этого не делать. , так как, чем меньше срок действия полиса, тем выше коэффициенты.
Бонус за безаварийную езду КБМКоэффициент бонус-малус Аккуратные водители, не попадающие в аварии (или умело скрывающие их от государства) получают скидки на оформление ОСАГО.
За каждый год без аварий от стоимости полиса отнимается 5%. За 10 лет лет бонус может вырасти до 50%. Работает эта система и в обратную сторону. Водителям, попавшим хотя бы в одну аварию, придется заплатить за полис ОСАГО на 50% больше.
Как выбрать полис ОСАГО?
Да, полис ОСАГО стоит во всех страховых компаниях одинаково. Но это не означает, что купить его можно в любой, первой попавшейся конторе.
Обратите внимание на следующие параметры.
Лицензия
Оказывать услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности могут компании, получившие государственную лицензию. Обязательно проверьте ее наличие и срок действия.
Членство в Российском союзе автостраховщиков
Если компания входит в этот союз, то в случае ее банкротства страховые выплаты не прекратятся.
Опыт работы в отрасли
Разумеется, лучше выбирать старожила, который хорошо зарекомендовал себя на рынке автомобильного страхования.
Прейскурант
Хорошо, если компания оказывает много дополнительных услуг. Например, страхует не только автовладельцев, но и предприятия, здоровье, жизни и т. д.
Финансовое состояние
Успешные компании предоставляют информации о своем финансовом состоянии. Изучить эти официальные документы может любой желающий. Найти их можно на официальном сайте страховой компании или в ее офисе. Если с получением данной информации возникли проблемы, ищите другой вариант. В противном случае вы можете попасть в руки мошенников или «безпятиминут» банкротов.
Рейтинг надежности
Существуют независимые агентства, которые составляют рейтинги страховых компаний в зависимости от их надежности. Эта информация может быть весьма и весьма полезной.
Отзывы клиентов
Найти их в Интернете проще простого. Сложнее отделить правду от вымысла, эмоции от фактов. Читая отзывы, помните, что ругать у нас любят чаще, чем хвалить. И не забывайте о том, что все можно купить. Положительные комментарии, к слову, стоят очень дешево.
